Johan (53), is alleenstaande vader van twee kinderen: Max (21) en Leo (19)*. Na zijn scheiding stond hij er alleen voor. Hij bleef in het koophuis wonen, met een flinke hypotheek en twee kinderen om voor te zorgen. Acht jaar geleden begon hij zijn FIRE-reis: financiële onafhankelijkheid bereiken om meer tijd te hebben voor zijn gezin en zijn moeder, die uiteindelijk bij hem is komen wonen. Vandaag is hij FIRE en leeft hij comfortabel zonder financiële zorgen. Hier is hoe hij dat heeft gedaan.
De start: financiële stress
Na mijn scheiding was mijn financiële situatie krap. Mijn inkomen als projectmanager in de techniek was €3.500 netto per maand, maar na het betalen van mijn hypotheek (€1.200) en andere vaste lasten bleef er weinig over. De combinatie van studiekosten voor mijn kinderen en het onderhoud van mijn huis hield me continu bezig.
Het keerpunt kwam toen ik me realiseerde dat mijn inkomen nooit genoeg zou zijn om echte financiële vrijheid te bereiken. Ik wilde niet tot mijn pensioen fulltime werken.
Een strakke aanpak
In plaats van mijn huis te verkopen, besloot ik het slim aan te pakken:
- Hypotheek: Ik sloot een hypotheek met lagere maandlasten door over te stappen naar een rentevaste periode van 20 jaar. Dit scheelde mij €200 per maand.
- Besparen op levensstijl:
- Ik schrapte onnodige abonnementen en kocht bewust tweedehands spullen.
- Mijn auto hield ik, maar ik begon meer met de fiets te doen. Dit scheelde me maandelijks €100 aan brandstofkosten.
- Vakanties werden eenvoudige kampeertrips.
Met deze maatregelen kon ik maandelijks €800 tot €1.000 vrijmaken om te sparen en te investeren.
Beleggen voor de toekomst
Ik had altijd interesse in geldzaken, maar beleggen leek me te riskant. Toch besloot ik me erin te verdiepen. Ik begon klein:
- Indexfondsen: 80% van mijn beleggingen ging naar breed gespreide indexfondsen.
- Dividend-aandelen: 20% investeerde ik in aandelen van bedrijven die jaarlijks dividend uitkeren.
Elke maand zette ik €1.000 apart, en als ik een bonus of belastingteruggave kreeg, investeerde ik dat ook. Dankzij de kracht van samengestelde rente groeide mijn vermogen sneller dan ik had durven dromen.
De rol van familie
Vijf jaar geleden werd mijn moeder ziek en kon ze niet meer zelfstandig wonen. In plaats van haar naar een zorginstelling te laten gaan, besloot ik haar bij mij in huis te nemen. Ik verbouwde mijn huis om een slaapkamer en badkamer op de begane grond te creëren, wat €30.000 kostte. Dit was een flinke investering, maar het bracht onze familie dichter bij elkaar.
Mijn moeder draagt nu €500 per maand bij aan de huishoudkosten vanuit haar AOW, wat me financieel extra ruimte geeft. Bovendien zijn de kosten voor een zorginstelling aanzienlijk hoger dan onze huidige situatie.
Het bereiken van FIRE
Na acht jaar sparen en beleggen bereikte ik mijn doel: een vermogen van €700.000. Met de 4%-regel haal ik jaarlijks €28.000 uit mijn investeringen. Dit bedrag dekt mijn vaste lasten en geeft me genoeg ruimte om de studie van mijn kinderen te betalen:
- Hypotheek: €1.000 per maand
- Boodschappen (voor ons drieën en mijn moeder): €600 per maand
- Studiekosten Max en Leo: €1.200 per maand
Het leven nu
Ik werk niet meer fulltime. In plaats daarvan doe ik freelance advieswerk voor een paar dagen per maand, wat me ongeveer €1.500 extra oplevert. Dit gebruik ik voor vakanties, onverwachte uitgaven, en om mijn vermogen verder te laten groeien.
Mijn dagen zijn gevuld met de dingen die echt belangrijk zijn: ik help mijn moeder met haar dagelijkse zorg, ondersteun mijn kinderen in hun studie en hobby’s, en heb tijd voor mijn eigen passies, zoals tuinieren en koken.
Tegenslagen onderweg
Het was niet altijd makkelijk. Een paar tegenslagen die ik tegenkwam:
- Een beurscrash: In 2020 verloor ik tijdelijk €50.000 aan waarde in mijn portefeuille. Dit was een harde les in rustig blijven en doorgaan. Binnen twee jaar was alles hersteld.
- Onderhoudskosten: Mijn huis is een oudere woning, en onverwachte kosten, zoals een nieuwe CV-ketel, zorgden soms voor stress. Daarom houd ik altijd een noodfonds van €10.000 aan.
Wat ik heb geleerd
- Kleine veranderingen hebben grote effecten: Besparen op kleine dingen, zoals energieverbruik of boodschappen, kan na verloop van tijd veel opleveren.
- Blijf investeren, ook tijdens crises: Mijn geduld tijdens de beurscrash heeft mij financieel sterker gemaakt.
- Familie is alles: Door samen te leven met mijn moeder en kinderen, kunnen we kosten delen en elkaar emotioneel ondersteunen.
FIRE heeft me de vrijheid gegeven om er te zijn voor mijn familie. Ik leef niet in luxe, maar ik heb alles wat ik nodig heb en de rust om mijn tijd te besteden zoals ik wil. Als ik het kan, kan jij het ook. 💪
Wil je ook beginnen met budgetteren? Download het Babyfinance Budget voor een goede start.
Bespaar op je vaste lasten via overstappen.nl.
*De namen in dit artikel zijn gefingeerd.